Baukindergeld und KfW-Förderung- ohne Zinsen finanzieren!

KfW-Förderung

Ab dem 01.10.2019 erhöht die KFW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) die Finanzierungssumme für selbstgenutztes Wohneigentum von 50.000 Euro auf 100.000 Euro.

Sie können unkompliziert und unabhängig von Ihrem Einkommen bis zur Höhe von 100.000 Euro ein Darlehen nach dem KFW Wohneigentumsprogramm beantragen. Einzige Voraussetzung ist, dass Sie selbst in die Immobilien einziehen (Eigennutzung). 

Der Zinssatz für das Darlehen beträgt zur Zeit 0,75 % p. a. fest auf 10 Jahre. Für die ersten 1-3 Jahre kann das Darlehen tilgungsfrei gestellt werden. Die Gesamtlaufzeit beträgt maximal 25 Jahre. Unabhängig von dem günstigen Zinssatz, rechnen einige Kreditinstitute diese Summe nicht auf den Beleihungsauslauf an, so dass die Summe rechnerisch wie Eigenkapital behandelt wird. So kann das Darlehen für den Rest der Finanzierungssumme zu extrem günstigen Konditionen aufgenommen werden. 

Baukindergeld

Darüber hinaus fördert der Staat mit dem Baukindergeld die Schaffung von eigengenutztem Wohneigentum. Dieses Programm ist befristet und kann (nach heutigem Stand) bis zum 31.12.2020 beantragt werden. 

Wenn Sie erstmals Wohneigentum (egal ob neu oder gebraucht, Wohnung oder Haus) erwerben, können Sie für jedes Kind, dass bei der Antragstellung unter 18 Jahren alt ist, ein Baukindergeld von 1.200 Euro p. a. beantragen, dass Ihnen 10 Jahre gewährt wird. Dabei ist es nur wichtig, dass das Kind bei Antragstellung unter 18 Jahren alt ist und im Haushalt des Antragstellers wohnt. 

Außerdem dürfen Sie bestimmte Einkommensgrenzen nicht überschreiten. So darf zum Beispiel ihr zu versteuerndes Einkommen bei einem Kind 90.000 Euro und bei zwei Kindern 105.000 Euro nicht überschreiten. Die genauen Bedingungen besprechen wir gerne individuell mit Ihnen.

Wenn Sie die Voraussetzungen erfüllen, wissen Sie, dass Sie für ein Kind eine Förderung von 12.000 Euro, für zwei Kinder 24.000 Euro oder für 3 Kinder 36.000 Euro bekommen. Diese wird Ihnen über 10 Jahre hinweg in jährlichen Raten ausgezahlt und senkt Ihre Belastung. Sie kann alternativ auch als Sondertilgung eingesetzt werden. 

Folgendes Finanzierungsbeispiel soll Ihnen aufzeigen, wie günstig Sie heute selbstgenutztes Wohneigentum erwerben können.

Kaufpreis einer 4 Zimmer Wohnung: 190.000 Euro

6,5 % Grunderwerbsteuer: 12.350 Euro
ca. 1,75 % Notar/Gerichtskosten: 3.325 Euro
3,57 % Maklerkosten: 6.783 Euro
Renovierungskosten: 10.000 Euro
Gesamtkosten: 222.458 Euro

Annahme: Die Nebenkosten von rund 22.000 Euro können aus Eigenkapital gezahlt werden. Der Kaufpreis und die Modernisierung sollen finanziert werden. 

• Zinssatz 0,75 % p. a. fest auf 10 Jahre
• 1 Jahr tilgungsfrei, Gesamtlaufzeit 25 Jahre
• monatliche Belastung im 1. Jahr (nur Zinsen) 62,50 Euro
• ab dem 2. Jahr monatliche Rate 379,52 Euro
• davon Tilgung mindestens 317,02 Euro
• Restschuld nach 10 Jahre von ca. 52.400 Euro

Weitere 100.000 Euro würden wir bei einer Bank beantragen.

• Zinssatz von ca. 0,75 % p. a. fest auf 15 Jahre ( ggf. Zuschlag, wenn Sondertilgungsmöglichkeiten eingeräumt werden sollen)
• Auszahlung 100 %
• Tilgung 3 % p. a.
• monatliche Rate 312,30 Euro, davon Tilgung mindestens 250 Euro
• Restschuld nach 15 Jahren von ca. 52.000 Euro
• Sollen 1.200 Euro Baukindergeld p. a. als Sondertilgung verwandt werden, verringert sich die Restschuld auf ca. 39.500 Euro.

Fazit:

Durch die KfW-Förderung und das Baukindergeld können Sie Ihre Wunschimmobilie so gut wie ohne Zinsbelastung finanzieren.

Die monatliche Rate für Zins- und Tilgung (ab dem 2. Jahr) beträgt in diesem Rechenbeispiel 692,02 Euro pro Monat. Die Zinsen betragen hierbei maximal 125,00 Euro pro Monat. 

Das Baukindergeld bei einem Kind beträgt auf den Monat umgerechnet 100 Euro, bei zwei Kindern 200 Euro. Somit beträgt Ihre monatliche Belastung nur 592,02 Euro bzw. 492,02 Euro.

Ihre Belastung besteht in den ersten 10 Jahren also so gut wie ausschließlich aus der Tilgung der Wohnung. Nach 10 Jahren haben Sie erhebliche Rückzahlungen geleistet:

• Restschuld des KFW Darlehens nach 10 Jahren ca. 52.400 Euro 
• Restschuld des Hypothekendarlehens nach 10 Jahren ca. 68.000 Euro (unter Berücksichtigung von 10 Sonderzahlungen je 1.200 Euro p. a.: Ca. 56.000 Euro)

In 10 Jahren tilgen Sie somit ca. 79.600 Euro fast ohne Zinsbelastung gerechnet bei einem Kind. Bei zwei oder mehr Kindern erhöht sich die Tilgung um je rund 12.000 Euro. 

Im Vergleich würden Sie in Wuppertal für eine Mietwohnung mit ca. 100 qm anrechenbarer Wohnfläche, in einer mittleren Wohnlage und mit Balkon bzw. Terrasse, eine Kaltmiete von ca. 600 Euro bis 750 Euro zahlen. 

Somit ist die Kaltmiete höher als die Belastung aus der Finanzierung!

Alle genannten Konditionen sind Tageskonditionen und als Beispiel, abhängig von dem jeweiligen Kreditinstitut, dem Beleihungsobjekt und der Bonitätsprüfung des Kreditinstituts zu verstehen.

Sprechen Sie uns an, wir beraten Sie gerne, unabhängig und kompetent. 

Hierbei zeigen wir Ihnen auch gerne weitere Fördermöglichkeiten bei energieeffizienten Modernisierungen auf.